4. COMPROBAR QUE EL CREDITO ES "CONFIRMABLE " 


Nos vamos a marcar como objetivo que la carta de crédito sea confirmada. A ver,  cartas de crédito hay muchas  y no me refiero a la tipología oficial que encontraremos en cualquier manual.  Cartas de crédito hay fiales y no fiables, enrevesadas y  facilonas,  con autonomía total de la voluntdad del exportador para cobrar o con trampas en el camino para que sea la voluntad del importador la que decida.  Por tanto aquí solo hablo de la carta de crédito confirmada.  
Se ha de aclarar,  ya que el uso de palabra  “confirmada” lleva a confusión, que la forma correcta de llamar a estas cartas de crédito seria “confirmables“.    El ordenante   abre una   carta de    crédito “confirmable” ( que se le permite la confirmación) con todas las interrelaciones contractuales entre bancos , banco-beneficiario, banco-ordenante  que eso conlleva,  pero el acto de confirmación se ha de realizar después de emitida la L/C , se ha de hacer en el banco del beneficiario o al menos en su  país y el promotor de dicha confirmación debe ser el beneficiario quien además en el 99% de los casos correrá con  los gastos de confirmación. 
Si usted ha acordado que su cliente le emitirá una carta de crédito confirmada ha de repasar meticulosamente :
1 – Que en el campo 49 del mensaje SWIFT   figure la  palabra CONFIRM o MAY ADD.   La primera es una solicitud directa del banco emisor al banco notificador para que además de avisar la L/C,  la confirme.  La segunda MAY ADD  (puede añadir)  se usa cuando el banco emisor no está entusiasmado en pedir que un tercer banco “lo avale”  y no lo quiere pedir aunque si lo “permite” .  Con cualquiera de estas dos fórmulas el banco notificador,  si quiere hacerlo,  le está permitido confirmar.
En cualquier caso no debe figurar en este campo la palabra WITHOUT porque esto impediría a nuestro banco poder confirmar la carta de crédito.
2 -   En el campo 41  que es donde se designa en que banco es disponible nuestra L/C  debe figurar el nombre de  banco confirmador y  su SWIFT: De esta manera la L/C  esta restringida a negociarse en sus cajas. Ya que el banco confirmador es quien asume mas riesgo, bien esta que quiera controlar la negociación de los documentos.  Si no es así,  difícilmente nuestro banco se prestará a confirmar.
3- Y a ser posible las instrucciones de reembolso,  que suelen aparcer al final de todo de los créditos,  deben ser claras y dar una formula automática de reembolso a nuestro banco sin tener que esperar aprobación del banco emisor para cobrar.
Si estos tres puntos están de la manera idónea no existirán problemas técnicos para confirmar. Si no lo están deberemos hacer que nuestro cliente corrija la carta de crédito para adecuarla a la confirmación. Igualmente nuestro banco deberá hacer sus estudios de riesgo y al final decidirá confirmar o no en base a multitud de parámetros.  Pero no dejemos que esta decisión se vea limitada por tres puntos del condicionado que a nuestro cliente no le cuesta nada adaptar a la confirmación y que además debe hacerlo si lo que se acordó fue una carta de crédito “confirmada”.